相对于普通定期存款来说，大额存单的付息方式要更多样化，分为两种：一种是一次性到期还本付息，占到6成左右；一种是定期付息到期还本，占到4成左右，定期付息又分为月付息、季度付息、年付息，其中月付息最为常见。
某银行3年期大额存单，按月付息利率是4%，到期一次性还本付息利率是4.%，这种情况下该怎么选？两种付息方式各有各的优劣势，大家要挑选适合自己的大额存单。
一次性还本付息的大额存单，它的优势就是利率更高。比如购买了30万元大额存单，利率4%和利率4.%，三年利息共相差1元，还是挺多的。购买金额越多、期限越长，两种大额存单相差的利息越多。
一次性还本付息的大额存单，劣势就是期限比较长，如果碰到手头不宽裕的情况，大额存单可以提前支取，但是提前支取要按照活期利率计息，很不划算。
按月付息的大额存单虽然利率稍微低一些，但是它的优势是可以将每个月的利息当生活费或零花钱用。大额存单的门槛比较高，面向个人投资者最低20万元起购，利率4%，每个月的利息就有元，如果购买了30万元，每个月的利息有元。每个月的利息可以当作生活零用资金了。
按月付息的大额存单劣势就是利率相对来说要低一些。
下面举两个例子来说明，大额存单应该选一次性还本付息，还是按月付息。
案例1：王大妈退休之后，手上攒了30万元的积蓄，每个月还有多元的养老金，但是生活相对来说不是很宽裕，比如看病次数多了，有些不能报销，生活费支出就会变多。她买了30万元的3年期大额存单，选择按月付息，利率是4%，每个月利息有元，加上养老金多元，每个月的生活费就有多元了，从此以后很少有钱不够用的情况。
像王大妈这种需要将大额存单每个月的利息作为生活费的人群，适合购买按月付息、到期还本的大额存单。
案例2：张先生今年40岁，工作比较稳定，每个月的收入扣除各种家庭生活支出之后，还能剩下元。他也买了30万元的3年期大额存单，到期一次性还本付息，利率是4.%。即使利息不能尽快拿到，张先生每个月也有充裕的流动资金，选择一次性还本付息的大额存单利息还能多一些。
像张先生这种每个月收入来源比较稳定而且充裕的人群，适合购买到期一次性还本付息的大额存单，利息更高。
不管是按月付息还是一次性还本付息的大额存单，都没有绝对的优劣势，只不过适合不同的人群而已。
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