新年第一天，央行宣布在年1月6日全面降准0.5个百分点。其实早在年的多次降准就已经引起不少今年的降准预测。央行的再次降准释放亿元资金与逆回购7.39万亿元的货币政策也必将导致当前市场利率降低，对年本就严峻的银行存款无疑又是一次考验。不少人提出了问题，我手上有二三十万元的闲钱，听说有5.5%的5年银行定期值得下手么？
懂理财-不推荐
如果你是懂得理财的人，如果把钱都存了5年定期，就代表着在很长的5年时间，都无法将这笔钱取出。这就涉及到了机会成本、提前支取成本、复利成本以及通货膨胀率的问题。
1.机会成本：
机会成本是指为了得到某种东西而失去另一种东西的最大价值。比如说如果一次性把20万元全都存成定期，如果在5年之间，有其他利率为7%、10%甚至更高的投资机会，你是无法直接动用这笔20万的，由于存定期而失去理财获得的更大收益就是它的机会成本。这对于经常能够发现理财机会的理财者是不合适的。
2.提前支取成本：
提前支取成本顾名思义，利率高达5.5%的前提就是这笔钱被冻结为定期存款，一旦因为其他理财机会或是应急而取出，那就只能按照极低的活期存款利率来计算收益。我国银行的活期利率基本在0.3%左右浮动，可以说收益是非常低了。所以，如果你是对资产流动性要求较高的人，直接存5年定期是需要慎重考虑的。
3.复利成本：
提到复利，就不得不提两种基本计息方式：单利计息和复利计息。我们平时存定期存款一般采取单利计息方式，也就是本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。但是，如果用这20万元购买理财产品，如期限为一年，就可以在下一年利用上一期产生的利息加本金来不断复利生息，也就是我们生活中常说的“利滚利”。简单计算一下，20万元购买5年利率5.5%的定期存款，收益为5.5万元；购买以一年为一期，利率为5%的理财产品，5年后的收益为5.万元，若是以一季度为一期，收益甚至会更高。
像度小满金融APP上就有一些理财产品，可选期限范围种类多，可以通过用户不同的流动性偏好和风险偏好选择适合自己的理财产品，比如“营口沿海祥云宝天”定期存款产品，到期收益率在5%左右，属于银行存款产品，50万以内%偿付，不仅可以保证收益，安全性也有保障。可以在应用商场搜索并了解一下详细的产品信息。
4．通货膨胀率：
通货膨胀率与我们的生活息息相关，比如说你有没有感觉到钱越来越不经花了，小时候花1块钱就可以买好多零食，现在5块钱才能买一根雪糕，去了趟超市块钱轻轻松松就花没了。目前如果考虑CPI及M2的增速，通货膨胀率其实是在6%左右的，因此5.5%的利率实际上是亏损的。
考虑到以上因素，如果你是一个善于利用本金进行理财、对资产流动性要求很高的人，其实5.5%的5年定期是不划算的。
不懂理财-划算
但是，如果你是一个不擅于理财、或是渴望资产稳定的老年人，5.5%的5年定期存款其实是建议购买的。我们来与普通银行定期存款利率与大额存单利率做对比：
1.与普通银行定期存款对比：
年我国商业银行5年期定期存款挂牌利率大多在2.75%，其中大型银行如工行、建行基本可以上浮到3.5%、中小型银行及信用社略高，可以上浮到3.8%左右，但是相比5.5%的利率还是低了很多的。
2.与银行大额存单相比：
年央行降低个人认购大额存单的金额标准由30万下调到20万，一般大额存单的上浮比例要比存款高20%，但是及时这样，也没有达到5.5%的利率。
因此，如果想要存在银行，5.5%的利率是值得购买的。不过一般能够达到这种高利率的定期存款都存在与民营银行的智能存款中，未来可能会因为监管更加严格、负债压力等原因不断降低。
以上就是为您总结的两种不同情况下的建议，各位读者朋友要结合具体自身情况谨慎投资哦，理财有风险、投资需谨慎。
综编自超级钱吧、鲤行者、希财网。
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